Quelles sont les principaux avantages et les assurances avec une carte Visa ?
L’assurance qui accompagne votre carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express) s’apparente plus à des contrats d’assistance qui vous assistent en cas d’incidents, pour une courte durée sans vous offrir une couverture santé très importante et en aucun cas si vous restez plus de 3 mois consécutifs. Ils ne couvrent pas les épidémies et ne couvrent donc pas les frais médicaux liés au Covid-19. Mondassur propose de nombreuses assurances voyage pour compléter votre assurance carte bancaire et vous assurer à l’étranger pour les nombreuses situations où votre carte bancaire ne vous couvrira pas. Vous pouvez demander un devis gratuit pour une assurance voyage et consulter le détail des garanties en ligne. Si vous souhaitez être bien couvert, nous vous conseillons de les utiliser en plus d’une assurance voyage spécifique.
Sans entrer dans trop de détails, nous allons vous donner les grandes lignes des services proposés en ce qui concerne l’assurance avec une carte visa.
Les principaux avantages via votre carte de crédit
Avertissement: Cette analyse n’est pas exhaustive et n’a aucune valeur juridique. De plus, certaines garanties peuvent avoir été mises à jour par des agences bancaires sans être encore reprises dans notre présentation. Nous vous conseillons de toujours vous renseigner auprès de votre banque pour connaître en détail les garanties proposées. Les garanties pour une carte Visa, Mastercard ou autre carte de crédit sont très différentes selon la banque qui vous fournit la carte et le « niveau » de la carte. Les cartes de base offrent des garanties extrêmement limitées.
Voici les grandes lignes de la couverture de l’assurance avec une carte visa
Personnes assurées
Il s’agit généralement du titulaire de la carte, de son conjoint ou conjointe, des enfants à charge fiscale de moins de 25 ans et des ascendants et descendants. Il faut savoir que pour les cartes Visa, le conjoint et les enfants à charge sont couverts même s’ils n’accompagnent pas le titulaire de la carte. Alors que pour la Mastercard « standard » notamment, la famille du titulaire doit l’accompagner pour bénéficier de l’avantage. Ainsi, si vous voyagez entre amis ou pour des raisons professionnelles et que vous n’avez pas acheté vous-même votre billet, aucune garantie ne s’appliquera.
Temps de couverture
Les garanties carte bancaire prennent effet au jour de la souscription (sous certaines conditions) pour la durée de la carte bancaire jusqu’à résiliation ou renouvellement automatique de la part du titulaire dans le pays de résidence. Si vous séjournez à l’étranger, les garanties d’assistance ne sont applicables que pendant les 90 premiers jours. Cette condition peut varier d’une carte à l’autre selon le type de garantie (assistance ou assurance) si le séjour doit durer plus longtemps pour des raisons particulières (décès, invalidité suite à un accident pendant le séjour), pour la Visa Premier, les garanties assurance les politiques s’appliquent pendant les 180 premiers jours du séjour.
Avertissement: si votre séjour dépasse 3 mois votre carte de crédit « standard » ne vous couvrira pas.
Couverture territoriale
Pour les cartes Visa « standard » et « first », vous serez couvert dans le monde entier, sans indemnité kilométrique lors de vos séjours professionnels ou privés, dans votre pays de résidence (si vous êtes résident français : France métropolitaine y compris Corse, Monaco, Andorre, DOM TOM et COM) ou hors de votre pays de résidence, pour la garantie assistance. Quant à la couverture d’assurance, elle s’applique à plus de 100 km du domicile ou du lieu de travail habituel. Pour les cartes Mastercard et American Express, l’assistance ne nécessite pas d’indemnité kilométrique, sauf pour l’Amex « Gold » avec laquelle vous ne serez couvert qu’à partir de 50 km de chez vous pour vos frais d’assistance véhicule, d’assistance médicale et de rapatriement, et à partir de 100 km de chez vous dans le monde entier pour la garantie de location de véhicule.
Conditions d’application des garanties
La garantie assistance s’applique dès la souscription de la carte de crédit en cas de maladie, blessure, décès, poursuites judiciaires à l’étranger et assistance à la poursuite du voyage.
La couverture d’assurance avec votre carte visa s’applique une fois que vous avez réglé votre voyage et les autres achats qui s’y rapportent avec votre carte de crédit, en cas d’incidents de voyage (retards d’avion, de train, de bagages) et d’accidents de voyage (décès, invalidité). Cela peut varier d’une carte à l’autre. Attention si vous n’avez pas payé vous-même votre voyage.
Montant des frais de santé pris en charge
Les plafonds offerts par l’assurance avec les cartes bancaires sont dérisoires par rapport aux frais médicaux qui peuvent être engagés dans certains pays étrangers comme aux USA, c’est pourquoi il est fortement conseillé de souscrire une assurance complémentaire. Vos frais de santé seront remboursés à hauteur de 11 000 euros maximum pour Visa et Mastercard avec une franchise supplémentaire de 50 euros pour l’une et 75 pour l’autre. La carte Visa Premier a un plafond plus élevé (155 000 euros) avec une franchise de 50 euros. Les cartes Amex ont une limite de remboursement de 9200 euros. Par exemple, avec une franchise de 50 euros, si une consultation médicale vous coûte 60 euros, vous ne serez remboursé qu’entre 0 et 10 euros avec votre carte bancaire.
Sachez aussi que par exemple, une hospitalisation pour une appendicite (1 nuit) peut vous coûter jusqu’à 40 000 euros. Constatez par vous-même que les plafonds des cartes bancaires sont très bas par rapport à l’assurance internationale de Mondassur, avec des plafonds allant de 500 000 à plus de 1 000 000 euros.
Assistance
De manière générale, les garanties proposées par les différentes cartes bancaires couvrent quasiment les mêmes prestations :
- Les frais de transport et d’hôtel pour un proche en cas d’hospitalisation de l’assuré de plus de 10 jours (« Visa Premier » 125 euros/jour pendant 10 jours jusqu’à 375 euros au-delà, « Platinum Mastercard » 250 euros/jour pendant 10 jours jusqu’à 750 euros au-delà).
- Le rapatriement et accompagnement au domicile ou lieu d’hospitalisation des enfants de moins de 15 ans.
- Le retour anticipé en cas d’hospitalisation de plus de 24h ou décès d’un proche (prise en charge des billets retour).
- L’envoi de médicament.
- Le rapatriement des corps en cas de décès pendant le séjour.
- L’assistance juridique à l’étranger.
Garantie annulation de voyage
La garantie annulation de voyage n’est généralement pas proposée avec les cartes « standard ». La carte Visa Premier offre cette garantie plafonnée à 5 000 euros avec un remboursement de 200 euros par assuré si l’annulation intervient 30 jours avant le départ. Les frais d’annulation sont couverts par les cartes Amex Gold et Platinum à hauteur de 4 500 à 10 000 euros par assuré et par an. La « Platinum Mastercard » rembourse jusqu’à un plafond de 10 000 euros.
Retard d’avion ou garantie bagages
Les cartes « standard » n’offrent généralement pas une compensation pour couvrir les frais de base lorsque votre avion ou vos bagages est retardé. Le Premier Visa offre 250 euros à partir de 4 heures de retard par trajet. Les cartes Amex vous indemnisent entre 150 euros (« carte bancaire personnelle ») et 800 euros (platinium) pour le retard des bagages, et entre 100 et 200 euros pour le retard des avions. L’assurance retard pour les mastercards couvre les frais entre 250 (Gold) et 500 (Platinum).
Vol ou détérioration des bagages
Les assurances avec les cartes standard ne vous compensent pas. La carte Visa Premier vous couvre jusqu’à 800 euros par bagage avec une franchise de 70 euros. La carte Amex « Platinium » garantit les effets personnels en cas de vol, perte ou détérioration jusqu’à 2000 euros par voyage. Pour la Mastercard « Platinum », le plafond est de 3200 euros par an.
Capital décès ou invalidité
L’application de cette garantie est généralement conditionnée à l’utilisation de votre carte pour acheter votre billet. L’accident ayant causé le décès ou l’invalidité doit être survenu pendant le voyage, qui doit être un voyage « garanti » par l’assureur (vérifier les conditions de chaque carte). Il peut s’agir d’un trajet en transports en commun ou en véhicules de location.
La Mastercard paie jusqu’à 95 000 € (transports en commun) et 46 000 € (véhicule de location). Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard remboursent jusqu’à 310 000 € par famille et par événement en cas de décès ou d’invalidité. Les cartes Gold Amex et Platinum Mastercard couvrent respectivement jusqu’à 300 000 € et 620 000 € par famille et par sinistre.
Responsabilité civile
Vous n’êtes pas couvert par les cartes bancaires classiques.
La carte Visa Premier et Platinum Mastercard vous couvrent à hauteur de 1 525 000 euros par événement pour tous les dommages matériels et corporels causés aux tiers. La carte Amex Platinium vous couvre jusqu’à 2 000 000 euros pour les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d’un voyage.
N’oubliez pas que s’il y a un accident, 1,5 million d’euros dans certains pays comme les Etats-Unis partent très vite entre frais médicaux, frais de justice… etc.
Garanties spécifiques
Pour bénéficier de ces garanties, vous devez généralement souscrire une assurance complémentaire.
En conclusion, la couverture d’assurance de votre carte de crédit varient selon le type de carte. Si vous n’avez pas de carte Visa Premier, Platinum Mastercard ou Gold Mastercard, nous estimons qu’il est obligatoire même pour les séjours de moins de 90 jours de souscrire une assurance voyage supplémentaire principalement pour les pays à coût élevé tels que les États-Unis, le Canada et de nombreux pays, en Asie et en Amérique latine.