Comptes d’épargne bancaires français – Livret A ou autre ?
Les comptes d’épargne sont des produits financiers qui permettent aux particuliers de mettre de côté de l’argent de manière sécurisée. Le Livret A est un type de compte d’épargne français populaire qui propose un taux d’intérêt attractif et une accessibilité facilitée. Ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui cherchent à épargner sans prendre de risques, tout en ayant un accès facile à leur argent. Cependant, il est soumis à une certaine condition. Que devrait-on savoir concernant le compte d’épargne livret A et son montant maximum ? Quelles sont les autres solutions en matière d’épargne ?
Les comptes d’épargne bancaires français
L’une des caractéristiques distinctives du système bancaire français est le grand nombre de comptes d’épargne réglementés en activité.
En effet, le gouvernement français fixe les conditions auxquelles les banques peuvent proposer ces dispositifs.
Bien qu’il existe des limites maximum au montant que vous pouvez déposer sur ces comptes, ils offrent un taux d’intérêt bonifié et, surtout, ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de charges sociales.
Avec la baisse des taux d’intérêt ces dernières années, ils ont perdu une partie de leur attrait, mais c’est le cas de la plupart des formes d’investissement.
Ainsi, un ou plusieurs comptes doivent faire partie de votre portefeuille d’épargne/investissement, notamment si vous résidez en France.
Un résumé de ces régimes, avec les dépôts maximum et les taux d’intérêt actuels (2023) sont présentés dans le tableau suivant. Ces tarifs s’appliquent à partir du 1er février 2023.
| Régime d’épargne | Dépôt maximal | Taux d’intérêt |
|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 3,00 % |
| Livret Bleu | 22 950 € | 3,00 % |
| LDD | 12 000 € | 3,00 % |
| LEP | 7 700 € | 6,10 % |
| Livret Jeune | 1 600 € | 2,50+ % |
Le compte d’épargne Livret A et son montant maximum
Il s’agit d’un compte d’épargne qui, historiquement, n’était disponible qu’auprès de la Poste et de la Caisse d’Epargne mais qui, sous la pression de la Commission européenne, est disponible depuis 2009 auprès de toutes les banques en France.
C’est un compte d’épargne très populaire, avec plus de 60 millions de comptes détenus en France.
Cependant, comme tous les comptes bancaires, ces dernières années, le taux d’épargne a chuté, bien qu’il ait récemment recommencé à augmenter. Le taux d’intérêt est 3,00 % calculé tous les 15 jours. Le taux peut être modifié jusqu’à quatre fois par an (bien que normalement deux fois) en fonction du niveau d’inflation et des conditions monétaires.
Tous les intérêts gagnés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de charges sociales.
Le montant maximum du compte d’épargne livret A pouvant être détenu en dépôt sur le compte est de 22 950 € par personne plus les intérêts courus.
Le compte est ouvert aux enfants comme aux adultes, une famille de quatre personnes peut donc détenir quatre comptes.
Il y a aucune qualification de résidence pour ce compte d’épargne. Cependant, vous êtes obligé de déclarer les intérêts gagnés dans votre propre pays, de sorte que l’avantage pour un non-résident sera réduit de l’étendue de tout impôt à payer à domicile.
Aucun chéquier ni carte bancaire n’est délivré avec le compte, bien qu’une carte de retrait d’espèces soit fournie, utilisable dans les distributeurs automatiques de la banque de votre choix.
Le retrait en espèces maximum est de 800 € sur une période de 7 jours, bien que seulement 500 € soient disponibles via un distributeur de billets.
Vous pouvez payer des ordres permanents et des prélèvements automatiques à partir du compte, bien que les banques aient le pouvoir discrétionnaire de refuser.
Vous ne pouvez en avoir qu’un compte Livret A par personne et il ne peut être cumulé avec un compte Livret Bleu, disponible sur le Crédit Mutuel.
Le compte d’épargne Livret Bleu
Il s’agit d’un compte d’épargne disponible uniquement auprès des Caisses de Crédit Mutuel.
Vous ne pouvez en avoir qu’un compte Livret Bleu par personne et il ne peut pas également être organisé en tandem avec un compte d’épargne Livret A.
Il n’y a aucune qualification de résidence pour ce compte d’épargne.
Le taux d’intérêt est 3,00 % calculé tous les 15 jours.
Tous les intérêts gagnés sont exonéré d’impôt sur le revenu et de charges sociales en France.
Le montant maximum pouvant être déposé sur le compte est de 22 950 € par personne plus les intérêts courus.
Le compte est ouvert aux enfants comme aux adultes, une famille de quatre personnes peut donc détenir quatre comptes.
Aucun chéquier ni carte bancaire n’est délivré avec le compte, bien qu’une carte de retrait d’espèces soit fournie, utilisable dans les distributeurs automatiques de la banque de votre choix.
Vous pouvez payer des ordres permanents et des prélèvements automatiques à partir du compte.
Le Livret de développement durable (LDD)
Le nom de ce compte reflète l’objectif central d’investissement des fonds déposés sur ce compte, bien qu’une partie des fonds soit utilisée pour le développement des affaires.
Pour avoir accès à ce compte d’épargne, vous devez être fiscalement résident en France et vous ne pouvez détenir que deux comptes par foyer (pour un couple marié).
Il est généralement disponible dans toutes les banques et peut être utilisé avec d‘autres comptes d’épargne, par exemple le Livret A.
Le taux d’intérêt est 3,00 %, calculé tous les 15 jours.
Le montant maximum que l’appel peut conserver en dépôt est de 12 000 €, hors intérêts.
L’intérêt est exonérés d’impôts et de charges sociales.
Le Livret d’Epargne Populaire (LEP)
Ce compte d’épargne n’est disponible que si vous êtes résident en France.
Elle n’est également disponible que si votre revenu net imposable est inférieur à un seuil maximum.
Pour 2023, le test de revenu est basé sur votre revenu pour 2021, comme indiqué sur votre avis d’impôt sur le revenu reçu en 2022. Si votre revenu a ensuite diminué (2022), vous pouvez toujours faire une demande, à condition que vous fournissiez une preuve appropriée.
Le seuil de revenu maximum est de 20 297 € pour une personne seule et de 31 137 € pour un couple. Elle est majorée de 5 420 € pour chaque « demi-partie » supplémentaire d’un ménage, par exemple un enfant.
Pour ouvrir un compte, vous devrez produire votre déclaration de revenus à la banque.
Les couples mariés ont chacun le droit de détenir un compte mais il y a un maximum de deux comptes par foyer. Le compte n’est pas disponible pour les enfants.
Le montant maximum pouvant être détenu en dépôt est de 7 700 € par personne, plus les intérêts courus.
Son taux d’intérêt est plus avantageux que celui du livret A car il s’élève à 6,10 %, calculé tous les 15 jours.
Si l’inflation dépasse le taux d’intérêt, le taux est augmenté à partir du sixième mois.
L’intérêt est exonéré d’impôt sur le revenu et de charges sociales.
Aucun chéquier ni carte bancaire n’est fourni, mais vous avez droit à une carte de retrait d’espèces.
Le compte est proposé par toutes les banques.
Le Livret Jeune
Il s’agit d’un compte d’épargne réservé aux jeunes âgés de 12 ans à 25 ans.
Il n’est disponible que si vous êtes résident.
Les banques sont libres de fixer leur propre taux d’intérêt sur le compte, mais ne doit pas être inférieur au taux du compte d’épargne livret A. Les intérêts sont calculés tous les 15 jours et sont exonérés d’impôt sur le revenu et de charges sociales.
Le montant maximum pouvant être détenu en dépôt sur le compte est de 1600 € hors intérêts.
Il y a un accès immédiat aux espèces et une carte de retrait en espèces est également disponible.